在保险合同的履行过程中，“中止期”和“复效期”是两个重要的时间节点，它们关系到保险合同的效力以及投保人的权益，需要妥善处理。
保险合同的“中止期”通常是指在分期支付保险费的情况下，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，如果投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。在中止期内，保险合同虽然暂时失去效力，但投保人仍有机会恢复合同效力。不过，在此期间发生保险事故，保险人是不承担给付保险金责任的。
当保险合同进入中止期后，投保人若想恢复合同效力，就涉及到“复效期”。一般来说，自合同效力中止之日起二年内，投保人可以申请恢复合同效力。这就是“复效期”，它为投保人提供了一个补救的机会。在申请复效时，投保人需要向保险人提出复效申请，并补缴保险费及利息。保险人会对投保人的申请进行审核，通常会重新评估被保险人的风险状况。如果被保险人的健康状况等发生了较大变化，保险人可能会要求增加保险费或者附加其他条件，才同意恢复合同效力。
为了更清晰地对比“中止期”和“复效期”，以下用表格呈现两者的关键信息：
项目 中止期 复效期 时间范围 自超过约定缴费期限六十日起 自合同效力中止之日起二年内 合同效力 暂时失效 可申请恢复效力 保险事故处理 保险人不承担给付责任 复效成功后按合同约定处理 操作要点 无 提出申请、补缴保费及利息、接受审核投保人在处理保险合同的“中止期”和“复效期”时，要密切关注时间节点。如果因疏忽导致合同进入中止期，应尽快在复效期内申请复效，以免错过恢复合同效力的机会。同时，在申请复效前，要充分了解保险人的审核要求和可能提出的条件。此外，为避免合同进入中止期，投保人可以设置自动扣费等方式，确保按时缴纳保险费。
本文由AI算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
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