在保险领域，当投保人因某些原因未能按时缴纳保费，导致保险合同效力中止后，可在一定期限内申请复效，使合同恢复效力。而很多人关心的是，保险复效后保障期限究竟该如何计算。这不仅关系到投保人的权益，也影响着保险保障的实际效果。
首先，我们要明确保险复效的基本概念。保险合同效力中止通常是因为投保人超过宽限期仍未缴纳保费。在效力中止期间，保险公司不承担保险责任。而保险复效就是在合同效力中止后的一定期限内（一般为两年），投保人向保险公司申请恢复合同效力，并补缴欠缴的保费及利息，经保险公司审核同意后，合同效力得以恢复。
对于保障期限的计算，不同类型的保险有不同的计算方式。下面通过表格来详细说明：
保险类型 保障期限计算方式 定期寿险 一般情况下，保险复效后，保障期限会按照原合同约定的期限继续计算。例如，一份定期寿险的保障期限是20年，投保人在第5年因未缴费导致合同效力中止，1年后申请复效。那么复效后，保障期限依然从合同生效日开始计算，剩余保障期限为15年。 终身寿险 终身寿险的保障期限是终身，复效后保障期限不受影响，依然是为被保险人提供终身保障。只要合同复效成功，保险公司将按照合同约定承担相应的保险责任直至被保险人身故。 健康险（如重疾险） 健康险复效后，保障期限通常也是按原合同约定计算。但需要注意的是，复效后可能会有新的等待期。比如，原合同等待期为90天，复效后可能会重新计算90天的等待期。在等待期内，保险公司对某些保险事故不承担责任。 意外险 意外险一般是一年期的短期保险，通常不存在复效的情况。如果投保人未按时续保导致保险合同终止，需要重新投保，保障期限从新合同生效日开始计算。在实际操作中，保险复效后保障期限的计算还可能受到保险合同条款、保险公司规定等因素的影响。因此，投保人在申请复效前，一定要仔细阅读保险合同条款，或者咨询保险公司的客服人员，了解清楚复效后保障期限的具体计算方式以及可能存在的其他规定。
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