在购买保险时，许多人会关注重疾赔付后保单的有效性问题。这一问题的答案并非固定不变，而是取决于保险产品的具体类型和条款规定。
首先来看多次赔付型重疾险。这类保险产品允许在被保险人初次罹患重疾并获得赔付后，保单依然有效。当被保险人后续再次患上合同约定范围内的其他重疾时，还能继续获得相应的赔付。多次赔付型重疾险又可细分为分组多次赔付和不分组多次赔付。分组多次赔付是将合同约定的重疾分为若干组，每组只能赔付一次，不同组别的重疾可以多次赔付。不分组多次赔付则更为灵活，只要是合同约定的重疾，无论先后顺序，都能依次获得赔付。
以某款分组多次赔付重疾险为例，它将100种重疾分为5组，每组赔付间隔期为180天。若被保险人初次确诊癌症并获得赔付后，在满足间隔期的情况下，又确诊了心脏病（属于另一组别），那么仍可获得第二次赔付。
而单次赔付型重疾险，在被保险人初次确诊合同约定的重疾并获得赔付后，情况就有所不同。通常情况下，这类保险在重疾赔付后，保单效力就会终止。不过，也有一些产品在设计上有所创新，例如在重疾赔付后，虽然主险合同终止，但附加的轻症、中症保障依然有效，若后续被保险人患上合同约定的轻症或中症，仍可获得相应赔付。
下面通过表格来对比多次赔付型和单次赔付型重疾险在重疾赔付后的保单效力情况：
保险类型 重疾赔付后保单效力 特点 多次赔付型重疾险 依然有效，可对其他重疾继续赔付 保障更全面，赔付次数多，但保费相对较高 单次赔付型重疾险 通常终止，部分产品附加轻症、中症保障仍有效 保费相对较低，保障相对单一除了重疾险，还有一些含有重疾保障责任的综合型保险，如寿险附加重疾险。在这种情况下，如果重疾赔付后，寿险保额通常会等额减少。例如，寿险保额为50万，重疾保额为30万，当被保险人确诊重疾获得30万赔付后，寿险保额就会变为20万。
消费者在购买保险时，一定要仔细阅读保险条款，了解重疾赔付后保单的具体效力情况。根据自己的经济状况、健康状况和保障需求，选择最适合自己的保险产品。
本文由AI算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
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