在规划个人或家庭财务时，保险和理财型产品的搭配至关重要。它们各有特点和功能，合理搭配可以实现保障与财富增值的双重目标。
保险的主要功能是提供风险保障。比如人寿保险，当被保险人不幸身故或全残时，能为家人提供经济上的支持，维持家庭的正常生活；健康保险可以在被保险人患病时，报销医疗费用，减轻经济负担；意外险则针对意外事故提供保障。这些保险产品能帮助我们应对生活中的不确定性风险，起到兜底的作用。
理财型产品则侧重于资产的增值。常见的理财型保险有年金险、分红险、万能险等。年金险可以在约定的时间定期领取一定金额，为未来的养老、子女教育等提供稳定的现金流；分红险除了有基本的保障功能外，还能分享保险公司的经营红利；万能险具有一定的灵活性，投保人可以根据自己的需求调整保费和保额，同时账户还能获得一定的收益。此外，还有一些非保险类的理财产品，如基金、债券、银行理财产品等。
在搭配保险和理财型产品时，需要考虑多个因素。首先是个人的风险承受能力。如果风险承受能力较低，那么应该优先配置保障型保险，如重疾险、医疗险等，确保在面临重大风险时有足够的保障。在此基础上，可以适当配置一些稳健型的理财型产品，如年金险、债券基金等。如果风险承受能力较高，可以在保障充足的前提下，增加一些权益类理财产品的比例，如股票型基金等，以追求更高的收益。
其次是家庭的财务状况和理财目标。如果家庭有近期的大额支出计划，如购房、子女教育等，那么可以选择一些流动性较好的理财产品。如果是为了长期的养老规划，可以选择年金险等长期稳定收益的产品。
以下是一个简单的不同风险承受能力下保险和理财型产品搭配示例表格：
风险承受能力 保险配置 理财型产品配置 低 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 年金险、债券基金、银行定期存款 中 上述保险+终身寿险 分红险、混合基金、部分股票型基金 高 全面保障型保险 股票型基金、股票、万能险本文由AI算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
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