在银行的众多存款产品中，存单和大额存单是常见的两种。许多人会发现，存单的利率往往低于大额存单，这背后存在着多方面的原因。
从资金门槛角度来看，存单一般没有严格的起存金额限制，几百元甚至几十元都可以存入，这使得存单面向的是广大普通储户，受众群体非常广泛。而大额存单则有着较高的起存金额要求，通常为20万元甚至更高。对于银行来说，能够一次性拿出大额资金进行存款的客户，其资金的稳定性和规模效益都更具吸引力。银行需要给予这部分客户更高的利率作为回报，以鼓励他们选择大额存单产品，从而获取更多的稳定资金。
流动性方面，存单的流动性相对较高。储户可以较为自由地进行存取款操作，部分存单还支持提前支取，并且提前支取时损失的利息相对较少。而大额存单虽然也可以提前支取，但通常会有一些限制条件，比如按照靠档计息的方式计算利息，提前支取可能会损失一部分利息收益。由于存单的高流动性，银行能够灵活调配这部分资金的使用，但同时也面临着资金随时被支取的风险。为了弥补这种风险，银行会降低存单的利率。而大额存单相对稳定的资金留存，使得银行可以更长期地规划资金运用，因此愿意支付更高的利率。
市场竞争因素也起到了重要作用。在金融市场竞争日益激烈的今天，银行需要通过各种方式吸引客户的资金。大额存单作为一种高端存款产品，是银行吸引优质客户和大额资金的重要手段。为了在竞争中脱颖而出，银行会提高大额存单的利率，以吸引那些有大额闲置资金的客户。相比之下，存单由于面向大众，市场竞争相对较小，银行不需要通过提高利率来吸引客户，因此利率水平较低。
以下是存单和大额存单的一些关键信息对比表格：
产品类型 起存金额 流动性 利率水平 存单 无严格限制 高，可自由存取，提前支取损失小 低 大额存单 20万元及以上 有一定限制，提前支取可能损失部分利息 高本文由AI算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
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