重疾险保障范围该如何界定？

在购买重疾险时，了解其保障范围的界定方式至关重要，这直接关系到在需要时能否获得有效的赔付。以下为您详细介绍界定重疾险保障范围的要点。

首先，依据保险合同条款。保险合同是界定保障范围的根本依据。合同中会明确列出所保障的重大疾病种类。一般来说，市场上的重疾险产品会涵盖中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的 28 种核心重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等。这些疾病是经过广泛研究和统计确定的，发病率较高且治疗费用昂贵。

除了规定的核心疾病，不同保险公司的产品还会在此基础上增加一些其他的重大疾病。例如，有的产品可能会增加严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病等疾病。在查看合同时，要仔细了解新增疾病的种类和定义，因为不同公司对同一种疾病的定义可能会存在差异。

其次，注意疾病的定义和赔付条件。重疾险对每种疾病都有详细的定义和赔付条件。以恶性肿瘤为例，并不是所有的癌症都能获得赔付。合同中通常会排除原位癌等一些早期癌症，只有符合“恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位”等条件的恶性肿瘤才在保障范围内。

另外，赔付条件也有多种类型，常见的有确诊即赔、达到某种状态赔付和实施了特定手术赔付。确诊即赔是指被保险人一旦被确诊患有合同约定的疾病，就可以获得赔付，如严重Ⅲ度烧伤；达到某种状态赔付是指疾病发展到一定程度才予以赔付，如脑中风后遗症需要被保险人在确诊 180 天后，仍遗留一种或一种以上障碍；实施了特定手术赔付是指只有进行了合同约定的手术才能获得赔付，如冠状动脉搭桥术。

为了更清晰地了解不同赔付条件，以下通过表格进行对比：

赔付条件类型 举例 说明 确诊即赔 严重Ⅲ度烧伤 被保险人确诊患有该疾病即可获得赔付 达到某种状态赔付 脑中风后遗症 确诊 180 天后，仍遗留一种或一种以上障碍才赔付 实施了特定手术赔付 冠状动脉搭桥术 进行了合同约定的手术才能获得赔付

最后，关注免责条款。免责条款规定了保险公司不承担赔付责任的情况。常见的免责情形包括投保人、被保险人故意杀害、伤害被保险人；被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人在合同生效（或最后复效）之日起一定期限内（通常为 90 天或 180 天）初次发生并被专科医生确诊患合同约定的疾病等。在购买保险时，一定要仔细阅读免责条款，避免在理赔时出现纠纷。

本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担