银行存款与货币基金的收益差异在哪？

在金融市场中，银行存款和货币基金都是常见的投资选择。它们的收益情况存在明显的差异，了解这些差异有助于投资者做出更合适的决策。

银行存款的收益相对较为稳定。银行会根据存款的类型和期限，按照预先设定的利率支付利息。一般来说，活期存款利率较低，目前大部分银行的活期存款年利率在0.2%左右。而定期存款利率会随着存款期限的延长而提高，例如，一年期定期存款年利率大约在1.65% - 2%之间，三年期定期存款年利率可能在2.6% - 3%左右。银行存款的收益计算方式较为简单，利息 = 本金 × 年利率 × 存款期限。

货币基金的收益则与市场情况相关。货币基金主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据等。其收益表现通常用七日年化收益率来衡量，这个收益率是根据过去七天的平均收益水平，进行年化后得出的数据。货币基金的七日年化收益率会随着市场资金供求关系、货币政策等因素的变化而波动。近年来，货币基金的七日年化收益率大致在1.8% - 2.5%之间。

为了更直观地比较两者的收益差异，我们来看下面的表格：

投资产品 收益稳定性 大致收益率范围 收益计算方式 银行活期存款 高 约0.2% 利息 = 本金 × 年利率 × 存款期限 银行一年期定期存款 高 1.65% - 2% 利息 = 本金 × 年利率 × 存款期限 银行三年期定期存款 高 2.6% - 3% 利息 = 本金 × 年利率 × 存款期限 货币基金 低 1.8% - 2.5% 根据每日万份收益累计计算

从流动性方面来看，银行活期存款可以随时支取，流动性最强，但收益最低。定期存款在未到期前支取可能会损失部分利息，流动性相对较差。货币基金的流动性也比较好，一般可以在T + 1日到账，有些货币基金还支持实时赎回一定额度。

在风险方面，银行存款受到存款保险制度的保障，50万元以内的本金和利息可以得到全额赔付，风险极低。货币基金虽然风险也相对较低，但并不像银行存款那样有明确的保障，其收益可能会受到市场波动的影响。

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