保险“重疾险”和“医疗险”怎么搭配？

在保险规划中，重疾险和医疗险是两个重要的险种，它们在保障功能上各有侧重，合理搭配能为人们提供更全面的健康保障。

重疾险主要是为被保险人在罹患合同约定的重大疾病时提供一笔一次性的赔付金。这笔赔付金的用途较为灵活，不仅可以用于支付医疗费用，还能弥补患病期间的收入损失、支付后续的康复费用以及家庭的日常开销等。例如，某人不幸患上癌症，重疾险赔付的资金可以让他安心接受治疗，不用担心因无法工作而导致家庭经济陷入困境。

医疗险则是对被保险人在医疗过程中产生的费用进行报销。它可以覆盖住院费用、门诊费用、药品费用等。医疗险的特点是实报实销，根据实际发生的医疗费用进行赔付。比如，被保险人因生病住院花费了5万元，在符合医疗险报销范围的情况下，保险公司会按照合同约定进行报销。

那么，如何搭配这两种保险呢？以下是不同人群的搭配建议：

对于年轻人来说，身体状况相对较好，但未来面临的风险具有不确定性。可以先配置一份保额适中的重疾险，以应对可能发生的重大疾病风险。同时，搭配一份百万医疗险，百万医疗险保费相对较低，但保额较高，可以在患上严重疾病时提供高额的医疗费用报销。具体配置可以参考以下表格：

人群 重疾险 医疗险 年轻人 保额适中，如30 - 50万 百万医疗险 中年人 保额适当提高，如50 - 100万 百万医疗险 + 中高端医疗险 老年人 根据经济情况选择合适保额或防癌险 防癌医疗险

中年人通常是家庭的经济支柱，面临的压力较大，患病的风险也相对增加。此时，需要提高重疾险的保额，以确保在患上重大疾病时能够有足够的资金应对。同时，可以搭配百万医疗险和中高端医疗险。中高端医疗险可以提供更优质的医疗资源和服务，如私立医院就诊、专家会诊等。

老年人由于年龄较大，购买重疾险可能会面临保费高、核保难等问题。可以考虑购买防癌险，防癌险主要针对癌症进行保障，保费相对较低。医疗险方面，可以选择防癌医疗险，专门对癌症的医疗费用进行报销。

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