在银行理财中，起息日和到期日是两个关键的时间节点，它们对于投资者计算收益、规划资金使用至关重要。下面就来详细介绍一下这两个时间是如何计算的。
起息日，即理财产品开始计算利息的日期。不同类型的理财产品，起息日的计算方式有所不同。对于开放式理财产品，通常在购买确认后的下一个工作日开始起息。例如，投资者在周一 15:00 前购买了某开放式理财产品，周二为工作日，那么起息日就是周二。如果是在周一 15:00 之后购买，由于已经错过了当天的交易时间，会顺延到下一个工作日确认购买，起息日则为周三。
封闭式理财产品的起息日计算相对复杂一些。这类产品一般有一个募集期，从产品开始发售到结束募集的时间段。起息日通常是募集期结束后的一个工作日。比如，某封闭式理财产品的募集期是 1 月 1 日 - 1 月 10 日，1 月 11 日为工作日，那么起息日就是 1 月 11 日。在募集期内，投资者的资金会被冻结，这段时间是没有利息收益的。
到期日是指理财产品投资期限结束的日期。对于封闭式理财产品，到期日是明确规定在产品说明书中的。例如，一款封闭式理财产品的投资期限是 90 天，起息日是 3 月 1 日，那么到期日就是 5 月 30 日（不考虑节假日等特殊情况）。
需要注意的是，到期日并不等同于资金到账日。一般来说，封闭式理财产品到期后，银行需要对产品进行清算，清算时间通常为 1 - 3 个工作日。也就是说，投资者实际收到资金的时间会比到期日晚 1 - 3 天。
为了更清晰地展示不同类型理财产品起息日和到期日的计算差异，下面通过表格进行对比：
产品类型 起息日计算方式 到期日计算方式 资金到账时间 开放式理财产品 购买确认后的下一个工作日 无固定到期日，可随时赎回 赎回确认后的下一个工作日 封闭式理财产品 募集期结束后的一个工作日 按产品说明书规定的投资期限计算 到期日后 1 - 3 个工作日（清算后）本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
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