保险产品的利润来源通常是什么？

保险产品对于很多人来说并不陌生，但保险产品的利润来源却鲜为人知。实际上，保险产品的利润主要来自三个方面，即死差益、费差益和利差益，下面为大家详细介绍。

死差益：这主要出现在人寿保险产品中。保险公司在制定保险费率时，会依据预定死亡率来计算保费。预定死亡率是基于大量的人口数据和经验统计得出的一个预期死亡概率。然而，在实际运营过程中，实际发生的死亡率可能与预定死亡率存在差异。如果实际死亡率低于预定死亡率，那么保险公司支付的死亡赔付金额就会比预期少，从而产生死差益。例如，某保险公司预计某款寿险产品在一年内有100人会死亡，按照这个预期制定了保费标准。但实际情况是，这一年只有80人死亡，那么少支付的20人的赔付金额就成为了死差益的一部分。

费差益：保险公司在运营过程中会产生各种费用，如销售费用、管理费用等。在产品定价时，保险公司会根据预定费用率来确定保费中包含的费用部分。预定费用率是对未来运营费用的一个预估。但在实际经营中，实际费用率可能低于预定费用率。当实际费用支出比预期的费用支出要少时，就会产生费差益。比如，保险公司原本预计某产品的销售和管理费用为100万元，但通过有效的成本控制和管理，实际费用只花费了80万元，那么这20万元的差额就是费差益。

利差益：保险公司会将收取的保费进行投资，以获取投资收益。在产品定价时，会设定一个预定利率，这个预定利率是对未来投资收益的一个预期。如果实际投资收益率高于预定利率，就会产生利差益。例如，某保险产品的预定利率为3%，但保险公司通过合理的投资配置，实际投资收益率达到了5%，那么这高出的2%的收益就形成了利差益。

为了更清晰地展示这三者的区别，以下是一个简单的对比表格：

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