投保时需重视的保险条款有哪些？

在投保过程中，保险条款是非常重要的依据，它详细规定了保险双方的权利和义务。以下这些保险条款在投保时需要格外重视。

首先是保险责任条款，它明确了保险公司承担的风险范围和给付保险金的条件。不同的保险产品，保险责任也有所不同。比如重疾险，会规定哪些重大疾病在保障范围内，当被保险人初次确诊患有合同约定的重疾时，保险公司将按照合同约定给付保险金。而意外险则对意外事故的定义和赔偿范围有明确规定，像因意外导致的身故、伤残或医疗费用等是否在保障范围内。

其次是责任免除条款，这是很多投保人容易忽略但又至关重要的部分。该条款规定了保险公司不承担赔偿责任的情况。例如在医疗险中，通常会将从事高风险运动（如攀岩、跳伞等）导致的医疗费用列为免责范围；在寿险中，投保人故意杀害被保险人、被保险人在合同成立两年内自杀等情况，保险公司一般也不承担给付保险金的责任。了解责任免除条款，可以避免在理赔时出现不必要的纠纷。

再者是保险期间和续保条款。保险期间是指保险合同的有效期限，在这个期限内，保险公司承担保险责任。有些保险产品是一年期的，有些则是长期甚至终身的。对于一年期的保险产品，续保条款就显得尤为重要。它关系到保险到期后，投保人是否能够顺利续保，以及续保的条件和费率是否会发生变化等问题。

还有理赔条款，它规定了被保险人在发生保险事故后，向保险公司申请理赔的流程和所需提供的资料。一般来说，被保险人需要在规定的时间内通知保险公司，并按照要求提供相关的证明材料，如医院的诊断证明、病历、发票等。只有符合理赔条款的要求，保险公司才会进行赔付。

另外，现金价值条款也不容忽视。对于具有储蓄性质的保险产品，如终身寿险、年金险等，在保险合同中会有现金价值表。现金价值是指投保人在退保时，保险公司退还的金额。了解现金价值的变化情况，可以帮助投保人在需要时做出合理的决策。

为了更清晰地展示这些条款的重要性，以下通过表格进行对比：

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