对于高净值客户而言，财富传承是一个至关重要的问题。银行作为专业的金融机构，提供了多种途径和工具，助力高净值客户实现财富的有效传承。
家族信托是银行常为高净值客户提供的财富传承工具之一。家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现客户的财富规划及传承目标。其具有独立性，信托财产一旦设立，就与委托人、受托人和受益人的固有财产相分离。这意味着即使委托人面临债务纠纷或其他风险，信托财产也能得到有效保护，确保按照预先设定的方式传承给受益人。例如，一位企业家将部分资产设立家族信托，指定子女为受益人，即使企业经营不善面临破产，信托内的资产也不会被用于偿债，子女依然可以按照信托约定获得相应的财产收益。
保险也是银行推荐的重要财富传承手段。人寿保险具有定向传承的特点，通过指定受益人的方式，可以确保财富准确地传递给特定的人。而且保险金通常具有免税的优势，能够在一定程度上减少财富传承过程中的成本。以终身寿险为例，高净值客户可以作为投保人，自己为被保险人，指定子女为受益人。在被保险人身故后，保险公司会按照合同约定向受益人支付一笔保险金，实现财富的传承。
银行还会为高净值客户提供定制化的财富传承方案。银行的专业理财顾问会根据客户的家庭情况、资产状况、传承意愿等因素，综合运用多种金融工具，制定出最适合客户的方案。比如，对于有多个子女的高净值客户，理财顾问可能会结合家族信托和保险，既保证财富的平稳传承，又能根据不同子女的情况进行差异化的分配。
下面通过表格对比家族信托和保险在财富传承方面的特点：
传承工具 独立性 定向传承 税务优势 家族信托 强，信托财产独立于各方固有财产 可灵活设置传承条件和分配方式 部分地区有一定税务筹划空间 保险 弱，保险金受保险合同约定和相关法律规定影响 通过指定受益人实现 保险金通常免税本文由AI算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担
评论