定期险和终身险该怎么选？

在保险规划中，定期险和终身险是常见的两种选择，很多人在面对这两者时会感到困惑。下面从多个方面为大家分析如何在它们之间做出抉择。

从保障期限来看，定期险通常提供一段特定时间的保障，比如10年、20年或者到某个特定年龄。而终身险则是提供终身的保障，直至被保险人去世。这就意味着，如果您只在某个特定阶段需要保障，像在子女教育期、房贷还款期等，定期险是比较合适的选择，它可以在您需要的时间段内提供足够的保障，而且保费相对较低。例如，一位30岁的男性，为了在孩子18岁成年前有足够的保障，就可以选择保20年的定期险。而如果您希望终身都有保障，不想因为年龄增长而面临保障缺失的风险，那么终身险更适合您。

保费方面，定期险的保费一般较为便宜。这是因为它的保障期限有限，保险公司承担风险的时间相对较短。以一款重疾险为例，同样保额的定期险和终身险，定期险的年保费可能只有终身险的三分之一甚至更低。如果您预算有限，但又想获得较高的保额，定期险能让您用较少的钱获得较大的保障。而终身险由于保障终身，保费相对较高，对于经济实力较强、希望长期规划保障的人来说是不错的选择。

下面通过一个表格来更直观地比较两者：

除了以上因素，保险的理赔和收益情况也是需要考虑的。定期险一般只有在保险期间内发生保险事故才会进行理赔，如果保险期满未发生理赔，保费通常不会返还。而终身险除了提供保障外，有些还具有一定的储蓄和投资功能，在被保险人去世后会有一笔保险金给付给受益人，部分终身险还可以在一定程度上实现资产的传承。

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