复利计息如何影响长期存款收益？

在金融领域，长期存款是一种常见且稳健的理财方式。而复利计息作为一种独特的计息方式，对长期存款收益有着深远的影响。

复利计息，简单来说，就是在每一个计息期后，将所生利息加入本金再计利息，也就是俗称的“利滚利”。与之相对的单利计息，仅以本金计算利息，利息不会加入本金重复计算。下面通过一个简单的例子来对比两者的差异。

假设我们有一笔10万元的存款，年利率为5%，存款期限为5年。

计息方式 计算公式 5年后本息和（元） 单利计息 本息和 = 本金 + 本金×年利率×存款年限，即100000 + 100000×5%×5 125000 复利计息 本息和 = 本金×(1 + 年利率)^存款年限，即100000×(1 + 5%)^5 127628.16

从这个例子可以看出，在相同的本金、年利率和存款期限下，复利计息的收益要高于单利计息。随着存款期限的延长，这种差距会越来越明显。因为复利计息下，每一期的利息都会成为下一期的本金，不断产生新的利息，就像滚雪球一样，越滚越大。

复利计息对长期存款收益的影响还体现在不同的复利频率上。复利频率是指利息多久计算一次并加入本金。常见的复利频率有年复利、半年复利、季复利、月复利等。复利频率越高，最终的收益也就越高。

例如，还是10万元存款，年利率为5%，存款期限为5年，分别按照年复利和月复利计算。

复利频率 计算公式 5年后本息和（元） 年复利 100000×(1 + 5%)^5 127628.16 月复利 100000×(1 + 5%÷12)^(5×12) 128335.87

可以看到，月复利的收益比年复利更高。这是因为月复利每个月都将利息加入本金，使得本金增长的速度更快，从而产生更多的利息。

此外，复利计息还受到年利率的影响。年利率越高，复利的效果就越显著。在长期存款中，即使年利率只有微小的差异，经过多年的复利计算，最终的收益也会有很大的不同。

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