投保时需注意的常见合同陷阱有哪些？

在投保过程中，保险合同是至关重要的文件，但其中可能隐藏着一些陷阱，投保人需要格外留意。

首先是免责条款陷阱。免责条款规定了保险公司不承担赔偿责任的情况。部分保险销售人员在介绍产品时，可能不会详细说明免责条款内容。例如在一些医疗保险中，对于既往病症、特定疾病或者高风险运动导致的伤害，保险公司可能免责。投保人如果没有仔细阅读免责条款，在发生保险事故后，可能会发现自己的情况不在理赔范围内。

其次是退保损失陷阱。很多投保人在购买保险后，可能因为各种原因需要退保。然而，一些保险合同的退保规定对投保人不利。通常在保险前期，退保会扣除较高的手续费，投保人可能只能拿回所交保费的一小部分。比如一些长期寿险产品，在投保后的前几年退保，损失可能达到保费的50%甚至更高。

再者是保额与理赔比例陷阱。有些保险合同看似保额很高，但实际理赔时的比例却很低。例如某些重疾险，对于一些特定的重疾，虽然保额标注为50万，但实际按照合同约定的理赔比例，可能只能获得20% - 30%的赔付，也就是10 - 15万。这就需要投保人在投保时仔细了解理赔比例的具体规定。

另外，续保条款陷阱也不容忽视。部分保险产品在续保方面设置了一些限制条件。比如一些短期医疗险，可能会根据被保险人的健康状况决定是否续保。如果被保险人在保险期间内发生了疾病，下一年度可能无法续保，这对于投保人来说是一个很大的风险。

为了更清晰地对比这些陷阱，以下是一个简单的表格：

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